Juros Compostos

Nada melhor que começar o ano e retomar a atividade do Blog falando sobre o segredo dos ricos e o pesadelo dos endividados: Juros Compostos.

Primeiramente, para aqueles que têm a impressão que os juros compostos são alguma espécie de ato diabólico ou de pura maldade de bancários com o único objetivo de roubar seu pobre dinheirinho suado do mês a mês, fique sabendo que os juros compostos podem ser usados por você também.

Os juros compostos são uma lei natural da economia e funciona como a gravidade na física: ela está lá, queira você ou não. Ainda mais: cabe a você decidir se carregará o piano da sua vida escada acima ou usará a gravidade para ir escada abaixo.

Então vamos aos conceitos básicos: precisamos entender o que vem a ser VP (valor presente), VF (valor futuro), i (taxa de juros), PMT (Taxa mensal) e n (numero de períodos).

Apenas um pequeno aviso antes dos conceitos propriamente dito: sempre faça a conta imaginado o seu bolso, logo se o dinheiro está saindo dele terá sinal negativo, afinal você está perdendo este dinheiro e se está recebendo este dinheiro o sinal será positivo, afinal é isso que queremos certo?

Valor Presente – VP: É a quantidade de dinheiro que entrará ou sairá do seu dinheiro neste exato momento, seja para dar a entrada num carro, apartamento, pagamento de sinal em uma operação e até o recebimento de um empréstimo.

Taxa mensal – PMT: Nada mais é do que nossas famosas prestações mensais é o valor que será desembolsado mensalmente até que chegue ao final das operações.

Valor Futuro – VF: É o montante final, será o somatório do valor de entrada, valores mensais, juros e todo o resto que deverá ser computado para que se tenha o custo preciso de toda a operação desenrolada.

Taxa de juros – i: É o juros que se terá para esta operação, no caso da poupança 0,6% ao mês, no caso de cartão de credito é de 7 ou 8% ao mês e assim por diante.

Numero de períodos – n: É o tempo que a operação demorou para se dar por terminada. Por exemplo, o número de parcelas a ser paga em uma compra financiada ou o número de aportes que se fará para juntar o dinheiro necessário e etc.

Agora que já vimos os conceitos básicos, e não interessa a fórmula para fazer a conta, vamos apenas ver como se faz no Excel, já que temos fácil acesso a ele.

*Já deixei os sinais nas fórmulas abaixo para facilitar suas contas.

** As formulas estão feitas para o Excel em inglês, mas se o seu for em português basta trocar:

Inglês | Português

FV | VF

PV | VA

NPV | VAL

PMT | PGTO

RATE | TAXA

NPER | NPER

Para o cálculo do Valor Futuro:

= valor_presente * (1 + taxa_mensal%)^numero_de_meses + FV(taxa_mensal %; número_de_meses; -valor_mensal)

Para o cálculo da taxa mensal:

= PMT(taxa_mensal %; número_de_meses; -valor_futuro)

Para o cálculo da taxa de juros:

= RATE(número_de_meses; valor_mensal; -valor_futuro)

É isso ai, por hoje é só pessoal!